黄润中：因需而变村镇银行应借力金融科技加快转型发展

因需而变 村镇银行应借力金融科技加快转型发展

——在村镇银行金融科技研讨会暨《中国村镇银行行业发展报告（2018）》发布会上的讲话

中银协秘书长 黄润中
（2018年12月6日）

尊敬的佳中市长、陆董事长、各位嘉宾，女士们、先生们：
大雪江南见未曾，今年方始是严凝。天气渐冷，转眼即将进入仲冬时节，但是银行
业对金融科技追逐的热情依然高涨。今天，在这座美丽龙城常州，我们也将对金融科技
开展讨论，探讨村镇银行如何运用金融科技实现转型发展，提升服务民营、小微企业和
“三农”质效，并将共同见证《中国村镇银行行业发展报告（2018）》成功发布。首先，请
允许我受潘会长委托代表中国银行业协会，对村镇银行金融科技研讨会暨《中国村镇银行
行业发展报告（2018）》发布会的成功召开表示热烈的祝贺，向莅临今天会议的各位领导
、嘉宾、专家表示热烈的欢迎和由衷的感谢！也向常州市政府、江南农村商业银行、江
南金融培训中心以及相关各方对本次会议的筹办和对中银协给予的重视与支持表示诚挚
的谢意！希望大家通过会议深入交流，碰撞思想，提出真知灼见，合作共赢，收获满满
。
村镇银行作为落实乡村振兴战略、助力普惠金融发展，推动精准扶贫、精准脱贫基
本方略的生力军，在改善县域经济竞争机制、激活农村金融供给市场，缓解小微企业、
“三农”、民营企业融资难、融资贵问题等方面发挥了积极作用。主要体现在以下几个方
面:一是全国县域覆盖面持续增长。截至2018年9月底，全国共设立1613家村镇银行，其
中中西部地区1058家，占比65.59%；已覆盖全国31个省份的1276个县级行政区，包括44
3个国定贫困县和连片特困地区所辖县市，县域整体覆盖率达72.6%。二是始终保持对小
微企业、“三农”和民营企业强有力的信贷支持。截止9月底，村镇银行资产规模约1.43万
亿元，负债总额1.26万亿元，净利润74.9亿元，贷款余额是9184亿元，存贷比是82.57%
，吸收资金主要用于当地。对小微企业、农户、民营企业贷款合计占比已连续四年保持
在90%以上，户均贷款余额34.25万元。单户500万元以下贷款余额占比84.14%，单户100
万以下贷款余额占比40.5%。三是持续创新金融产品与服务模式。不断下沉重心、深耕本
土，重视与当地文化的深度融合，发挥自身贴近市场、企业和农民的优势，在创新金融
产品、完善服务体系、拓宽经营渠道等方面积极探索和实践，并通过“助农服务站”、“流
动服务车”、“便民网点”、“马背银行”等延伸性的服务方式，提升金融服务的可得性。
然而我们也清晰地看到，虽然大多数村镇银行依托于支农支小定位，充分发挥“小
法人”决策链条短优势，在服务县域、提高农村基础金融服务，助推地方经济发展的道路
上实现了自身的可持续发展，但是受经营规模、经营理念、业务结构、服务范围等约束
影响，部分村镇银行仍然面临财务实力薄弱、科技人才不足、结算渠道不畅、外包谈判
弱势、数据积累缺乏等各类挑战。今天，借此研讨会，我就村镇银行如何利用金融科技
助力进行转型，实现高质量发展谈四点想法，供大家参考和批评指正。
一、因需而变，顺势而为。
“需”包括宏观形势发展，中观监管要求，以及微观市场变化。宏观上，国际形势存
有较多不确定性，国内经济发展也遇到层层阻力，特别是当前小微企业、民营企业和“三
农”面临的困难尤其突出，带给银行业的压力也不小。形势逼人，也催人奋进。我们要将
压力变为动力，创新思维渡过难关，才能行稳致远。中观上，我们请到了银保监会中小
银行机构监管部相关处室负责人，稍后将作权威政策解读，从监管的角度分析金融科技
在村镇银行这个群体上的应用并提出要求。微观上，村镇银行立足县域，服务乡镇，市
场竞争压力和客群服务需求都在发生着变化。一是县域内竞争者众多，如大中型银行在
国家战略及政策的引导下下沉业务重心、重返县域，互联网公司运用消费支付场景抢占
细分领域等。二是客群对需求响应的体验感在升级。小微、民营企业“短、快、频、急”
的资金需求，以及社会中坚群体逐渐从线下转为线下线上相结合的资源搜索和业务开展
习惯，对金融服务的可得性、便利性、高效性都提出了新的要求。村镇银